Pero, ¿qué dicta exactamente el Tribunal? ¿Cómo afecta esta nueva sentencia a los hipotecados?
Hay que resaltar que el texto hace especial mención a la transparencia como condición para considerar este índice abusivo o no. Así, el Tribunal europeo ha determinado que las cláusulas IRPH pueden ser declaradas abusivas si no se cumplieron los estándares de transparencia previstos, ya que esto supondría que el consumidor ha partido de una situación de desventaja frente al banco.

¿Cuáles son esos requisitos de transparencia?
Según el TJUE, son tres requisitos indispensables sin los cuales esta cláusula puede considerarse abusiva.
1. Era necesario remitir a los clientes a la publicación oficial del índice y a la circular del Banco de España en la que se recomendaba aplicar un diferencial negativo a las hipotecas referenciadas al IRPH para compensar su forma de cálculo.
2. En caso de no hacerlo, era imprescindible que los bancos proporcionasen toda la información sobre el índice, la manera de calcularlo y la advertencia del Banco de España sobre el mismo.
3. Debían realizarse comparaciones entre la aplicación del IRPH, el uso de otros índices y los tipos de intereses promedios del mercado en el
momento de la contratación.

Si no se cumplen estos estándares, la cláusula que referencia el IRPH se considera nula por falta de transparencia, y por tanto abusiva.

¿Puedo reclamar si mi hipoteca está o estaba referenciada al IRPH?
Éste es otro de los puntos positivos de la sentencia del TJUE. Podrán reclamar aquellos clientes que tengan una hipoteca referenciada a este índice y consideren que no fueron informados adecuadamente.
Pero además, el Tribunal recalca que también pueden reclamar aquellos clientes que hayan tenido una hipoteca con este índice, aunque la misma ya esté liquidada.

Por tanto, una de las principales novedades que establece la sentencia del TJUE es que no existe un plazo de prescripción para reclamar el IRPH.

Y si logro demostrar la falta de transparencia en mi contrato hipotecario, ¿qué puedo obtener?
Si se demuestra la falta de transparencia a la hora de firmar la hipoteca referenciada al IRPH, y por tanto se considera una cláusula abusiva, el cliente puede obtener, en primer lugar, una reducción de intereses a pagar por su préstamo hipotecario, cambiando el índice de referencia al conocido Euribor u otro más bajo. Además, podría obtener la devolución de intereses cobrados en exceso.

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea es un punto de inflexión que permitirá a muchas familias reclamar intereses abonados en exceso en sus hipotecas referenciadas al IRPH y aliviar considerablemente sus cargas económicas. Si tu hipoteca está vinculada a este índice y crees que puedes estar afectado por su falta de transparencia, es el momento de actuar.
Consúltanos y juntos estudiaremos tu caso.

La entrada NOVEDADES EN EL IRPH PARA ESTE 2025: MAYOR TRANSPARENCIA Y SIN PLAZOS PARA RECLAMAR. se publicó primero en Aequitas Legis.

Ahora bien, ¿con quién contratar ese seguro de vida? También ha sido y es una práctica muy habitual hacerlo con la propia entidad financiera, quizás por comodidad o por desconocimiento.

¿Es legal esta acción? Sí.

El consumidor debe poder contratar su seguro de vida con quien considere oportuno, tanto con una compañía independiente como con la aseguradora de la entidad financiera.

Entonces, ¿me pueden obligar a contratar mi seguro con el banco? No.

Y es este supuesto el que está expresamente prohibido por la Ley 5/2.019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que  entró en vigor en junio de 2019 y que es la trasposición de una directiva europea.

Si contraté mi seguro de vida con el banco… ¿qué opciones tengo de reclamar?

Hay que dejar claro que si se firmó el seguro de vida con la entidad bancaria a la hora de solicitar una hipoteca, estando debidamente informado y con la libertad de decisión, este contrato es válido.

El problema se produce cuando el seguro viene impuesto como condición para conceder el préstamo hipotecario. Es en este caso cuando se puede actuar legalmente y solicitar la nulidad por abusiva de dicha cláusula hipotecaria.

¿Quieres más datos? Pincha aquí: https://aequitaslegis.com/seguros-de-vida-vinculados-a-hipotecas-es-abusiva-la-contratacion-de-este-producto/

Jurisprudencia.

Los clientes que contrataron su seguro de vida vinculado a la concesión de una hipoteca y consideren que están afectados por cláusulas abusivas por esta circunstancia pueden reclamar judicialmente.

Como ejemplo, dos sentencias del Juzgado de Jaca declaran nulos dos contratos de seguros de vida suscritos con la entidad Banco Sabadell, ya que, según dicha sentencia, la entidad no puede acreditar que “informase detalladamente” a los clientes “de la repercusión económica que la contratación de los seguros tendría en el préstamo hipotecario”.

Así, especifica que existe una “estipulación no negociada individualmente y no consentida expresamente”, situación que deriva en el perjuicio al consumidor.

En estos casos se ha resuelto sobre dos seguros de vida de prima única, aquellos de larga duración en los que se cobra por adelantado dicha prima y se incluye en la financiación de la hipoteca.

Un segundo ejemplo es otra reciente sentencia del Juzgado de Zaragoza que también ha declarado la nulidad de un seguro de vida contratado con el Banco Sabadell y condenado a devolver al cliente el importe de los intereses cobrados por el exceso de financiación que este seguro supuso en el préstamo hipotecario. El Juzgado recalca que la entidad debió informar al cliente del aumento del coste de su préstamo y de la manera de desvincularse del contrato del seguro de vida.

¿Crees que tu seguro de vida asociado a la hipoteca es abusivo? ¿Tienes dudas ante su firma? Consúltanos y te asesoraremos. En Aequitas Legis Abogados te ayudamos de manera personalizada.

La entrada SEGUROS DE VIDA VINCULADOS A HIPOTECA. ¿HASTA QUÉ PUNTO SON LEGALES? se publicó primero en Aequitas Legis.

Así se desprende de una reciente sentencia de la Audiencia Provincial de Tenerife. Esta argumenta, respecto a una apelación sobre cláusula en cancelación de préstamo hipotecario, que, al ser considerada esta cláusula nula no influye que el contrato se haya extinguido. Pudiendo así el consumidor reclamarla en cualquier momento. En este sentido, la sentencia declara esta reclamación “imprescriptible”.

Por tanto, esta sentencia confirma que el criterio del Ministerio de Consumo, que pretendía poner plazo para poder ejercer la reclamación a entidades bancarias, no tendrá validez. Pudiendo realizar esta acción en cualquier momento ya que la nulidad de las cláusulas abusivas no prescribe jamás.

QUÉ SON LAS CLÁUSULAS HIPOTECARIAS ABUSIVAS

Ahora bien, ¿qué consideramos cláusulas abusivas hipotecarias?

Son aquellas cláusulas de un contrato de préstamo que no negocian directamente y de manera individual por el banco y el consumidor. Así como aquellas que no consienten expresamente o consideran contrarias a la buena fe.

En el ámbito nacional, las cláusulas hipotecarias consideradas abusivas más habituales son el IRPH, cláusula suelo, multidivisa, de vencimiento anticipado, de intereses de demora y las cláusulas de gastos de formalización de hipoteca.

Respecto a estas últimas, y según las últimas resoluciones del Tribunal Supremo, hay una serie de gastos que deberá asumir el banco. Tales como los de tasación de la vivienda, Registro de la Propiedad y gestoría. Mientras que los gastos de notaría se pagarán a medias entre entidad y consumidor.

Puedes conocer todos los detalles aquí

AEQUITAS ABOGADOS RECLAMA A LA BANCA POR TI

En Aequitas Abogados te asesoramos sobre las condiciones de tu préstamo hipotecario y la viabilidad de reclamar ante una entidad bancaria.

La entrada LA RECLAMACIÓN DE LAS CLÁUSULAS HIPOTECARIAS NO PRESCRIBE se publicó primero en Aequitas Legis.