Además de potenciar el consumo al poder comprar con independencia de tener fondos o no, estas tarjetas cuentan con un tipo de interés. En los últimos tiempos las reclamaciones a la banca por intereses desorbitados se han multiplicado, contando con sentencias favorables para el usuario y creando jurisprudencia al respecto.

Para paliar esta situación, una de las medidas puestas en marcha por el Gobierno ha sido la obligación de las entidades de ofrecer una información precontractual detallada al potencial cliente, con un ejemplo representativo de crédito revolving con dos opciones de cuota, la obligación de remitir al cliente información trimestral en la que se especifique la evolución y situación del crédito, como el importe del préstamo, fecha estimada de finalización del pago del crédito si no se produjeran modificaciones en el contrato y diversos escenarios en función de la variación de la cuota mensual.

El Banco de España añade a estos requisitos la exposición de la información del contrato con un lenguaje sencillo y entendible.

Pero si ya tenemos firmado un contrato… ¡hay que estar atentos al TAE!  Y es que de acuerdo con la jurisprudencia establecida por la Sala de lo Civil del TS, el “contrato revolving será considerado usurario si el interés supera en seis puntos porcentuales la TAE que pueda considerarse como interés normal del dinero”.

Casos reales. En este sentido los juzgados han visto casos como el resuelto en Málaga este mismo año donde una usuaria demandó a la entidad bancaria por una tarjeta revolving cuya TAE alcanzó el 42,22%.

Hace breves semanas la Audiencia Provincial de Madrid también declaró usura en el contrato de una revolving del Wizink Bank por existir una diferencia superior a seis puntos porcentuales entre el tipo de medio de mercado y el establecido en el contrato.

Si tengo intereses abusivos… ¿qué pasa con mi contrato?. También hay jurisprudencia al respecto.  Si se gana el juicio, el contrato de tarjeta revolving se declara nulo, por lo que el banco tendrá que devolverle al cliente los intereses y comisiones cobrados de más. Pero, si éste debe parte del capital prestado, deberá devolverlo en un plazo de 20 días hábiles y en un solo pago desde el momento que la sentencia favorable sea firme.

¿Quieres iniciar un proceso contra una entidad por una tarjeta revolving? ¿Crees que estás afectado por comisiones abusivas? ¿Has ganado un juicio y te enfrentas a una situación de devolución de capital? ¿O quieres asesorarte antes de contratar este tipo de línea de crédito? Para cualquier interrogante, confía en los profesionales de Aequitas Abogados. Te asesoramos de manera personalizada.

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Desde enero de 2021, y con la entrada en vigor de la orden ministerial que regula la comercialización de las conocidas como Tarjetas Revolving. Las entidades bancarias deberán cumplir una serie de condiciones y de informaciones transparentes antes de firmar el contrato con sus clientes. Una buena noticia que redundará en la posibilidad de minimizar productos como éste que puedan ser susceptibles de comisiones abusivas.

Así, según la normativa ministerial, antes de adjudicar una línea de crédito a un cliente la entidad bancaria debe ofrecer toda la información sobre el producto. Asegurándose de que los solicitantes pueden cubrir sin problema el importe anual de las cuotas suscritas. Así, la orden del Ministerio de Economía establece que el consumidor debe poder amortizar un mínimo anual del 25% del crédito concedido en la tarjeta.

El objetivo de esta medida es que el reintegro de la línea de crédito no se perpetúe en el tiempo ni supere los intereses establecidos. Ya que en ocasiones, y por la falta de transparencia que han experimentado en su comercialización durante los últimos años. Algunas líneas de crédito han gravado a los usuarios incluso con tasas superiores al 24% TAE.

Protección del consumidor

Otro de los aspectos destacados de la nueva norma para comercialización de las Tarjetas Revolving es la protección del consumidor. Con la incorporación de obligaciones adicionales de información. Tanto en el momento previo a la contratación, como durante toda la vida del contrato, para que el cliente sea consciente de la deuda y de las opciones que tiene para aligerarla con la entidad bancaria.

Además, y también como novedad, las entidades concesionarias del crédito deberán informar al Banco de España sobre los clientes que posean Tarjetas Revolving con créditos a partir de 1.000 euros, y no a partir de 9.000 como era hasta ahora.

A todo ello, y como buenos augurios para los afectados por estas líneas de crédito, distintos juzgados han fallado en las últimas semanas a favor de los usuarios. Como ejemplo, la sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 54 de Madrid contra Wizink, en la que declara nula la cláusula de intereses de una tarjeta por falta de transparencia, o la reciente noticia de que un juzgado madrileño estudiará acciones de cesación contra las Tarjetas Revolving de la entidad Santander Consumer Finance.

En Aequitas Abogados te asesoramos de manera personalizada si crees que puedes estar afectado por cláusulas abusivas en tus líneas de crédito.

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Y es que los intereses abusivos se han convertido en el nuevo quebradero de cabeza de la banca. Según un informe de la consultora Oliver Wyman, puede haber más de seis millones de personas potencialmente afectadas por este tipo  de tarjetas.

Aunque ya hay sentencias favorables para los consumidores, ya que la mayoría de las audiencias provinciales están considerando como usura los intereses que rondan el 25% TAE, aún hay mucha controversia al respecto, e incluso sentencias desfavorables que dan razón a la banca.

Por ello, el pronunciamiento del Tribunal Supremo será un punto de inflexión para la reclamación y para el control de las tarjetas revolving.

En plena guerra entre entidades y usuarios, el Gobierno ha anunciado una serie de medidas para, citamos textualmente, “aumentar la transparencia y protección en este tipo de crédito”. Así, se pondrán en marcha, independientemente de la decisión del TS, una serie de obligaciones en pro de la transparencia de este tipo de productos bancarios.

Y en esta línea, las entidades deberán ofrecer una información precontractual más detallada al potencial cliente, donde se recogerá un ejemplo representativo de crédito revolving con dos opciones de cuota, la obligación de remitir al cliente información trimestral en la que se especifique la evolución y situación del crédito, como el importe del préstamo, fecha estimada de finalización del pago del crédito si no se produjeran modificaciones en el contrato y diversos escenarios en función de la variación de la cuota mensual. Es importante que conozcáis vuestros derechos más básicos como consumidores de productos bancarios. Si tenéis alguna duda podéis consultarnos contactando con nosotros en el teléfono 925820093 o personalmente en nuestro despacho sito en la Calle San Clemente Nº 12, local de nuestra ciudad de Talavera de la Reina, o a través de nuestras redes sociales.

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Y un año más, hemos contado con el compromiso de clientes y amigos para ir de la mano en este camino. Gracias a su confianza, hemos seguido sumando sentencias favorables, hemos conseguido acuerdos, y hemos facilitado la vida al particular en aspectos fundamentales para su vida y bienestar como en asuntos de divorcio, custodias, o herencias.

Nuestro equipo de abogados y abogadas sigue apostando por la formación y actualización continuada para dar respuesta a todos y cada uno de los planteamientos de nuestros clientes. Por ello, desde nuestro despacho aprovechamos estas líneas para agradecer esa confianza depositada en nuestra profesionalidad y seriedad.

Lo más destacado en reclamaciones a la banca

Si hacemos balance de este 2.019 que cerramos, un tema que ha destacado en el ámbito del Derecho ha sido el de las reclamaciones a la Banca. Lejos quedan ya los casos de cláusulas suelo, pero nos han dejado ese poso de responsabilidad con el afectado. Y durante 2.019 nos hemos especializado en el estudio de las denominadas ‘TARJETAS REVOLVING’ y el cobro de sus posibles intereses abusivos. Una labor con la que seguiremos el próximo año, al existir ya numerosos casos favorables para el consumidor.

Otro de los temas “estrella” ha sido el IRPH, pues con el informe del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) calificando como dudoso el sistema de cálculo de este índice por «ser complejo y poco transparente», los profesionales ya estamos preparados para iniciar procesos de reclamación, a expensas de la decisión final del TJUE que se espera para el próximo mes de enero. Así despedimos este año y daremos la bienvenida a un 2.020 donde desde Aequitas Abogados seguiremos trabajando por dar el mejor servicio tanto al particular como al autónomo o empresa. Un próximo año en el que nuestros deseos de felicidad y prosperidad para todos estarán presentes en cada día de nuestro trabajo, poniendo nuestro grano de arena para conseguirlo. Un 2.020 donde queremos seguir contando con vosotros.

Podés contactar con nosotros a través de nuestra página web para ayudaros en todo lo necesario.

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La Audiencia Provincial de Madrid en Sentencia 523/2018 de 21 Nov. 2018, versa sobre el carácter abusivo y, por tanto, nulo, de la cláusula que establece el interés de demora debido a que principalmente supera el límite legal establecido por la Ley de Crédito al Consumo, marcado en 2,5 veces por encima del interés legal del dinero.

La Ley de Créditos al Consumo establece los derechos del consumidor ante un cobro indebido por una entidad bancaria: “Todo cobro indebido derivado de un contrato de crédito devengará inmediatamente el interés legal. Si el interés contractual fuese superior al legal, devengará inmediatamente el primero”, es decir, si usted ha pagado un interéssuperior al establecido tiene derecho a que le devuelvan la diferencia.

Por otro lado, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha declarado en reiteradas ocasiones la importancia fundamental que reviste para el consumidor de disponer, antes de la celebración de un contrato de crédito, de información sobre las condiciones contractuales y las consecuencias de dicha celebración. El consumidor decide si desea quedar vinculado por las condiciones redactadas de antemano por la entidad bancaria basándose precisamente en esa información.

Desde Aequitas Abogados te asesoramos para seguir los trámites necesarios para la reclamación de los intereses abusivos por el uso de tu tarjeta de crédito – tarjetas revolving.  Si queréis conocer nuestros servicios, no dudéis en consultarnos en nuestro despacho sito en la C./ San Clemente 12 de Talavera de la Reina, por teléfono 925 820 093, a través de nuestras redes sociales o en nuestra página de contacto.

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