Hasta ahora, muchas personas que intentaban recuperar ese dinero se encontraban con la oposición de la entidad bancaria, al alegar la prescripción de la reclamación al haber transcurrido más de 5 años desde el momento en que se pagaron los gastos.

Pero el Tribunal Supremo, en una decisión recogida en el Auto 180/2025, de 16 de octubre, dictado por la Sala de lo Civil, establece que el plazo de prescripción para reclamar los gastos hipotecarios indebidamente cobrados no comienza en el momento del pago, sino cuando existe una sentencia firme que declara la nulidad de esa cláusula abusiva que impuso el abono de los mismos a los consumidores. Es decir, cuando hay una sentencia firme que lo reconoce.

¿Qué significa esto en la práctica? Que miles de personas que pensaban que ya no podían reclamar, ahora sí pueden hacerlo. Incluso si su hipoteca fue cancelada hace años. Incluso si ya intentaron reclamar y les dijeron que era tarde. Y es que el Tribunal Supremo ha recalcado que el consumidor no puede reclamar hasta que tiene constancia jurídica de que la cláusula es abusiva, es decir, cuando se dicta una sentencia firme que así lo establece.

Este criterio se alinea con lo que ya venía diciendo el Tribunal de Justicia de la Unión Europea: que los plazos no deben impedir que los consumidores ejerzan sus derechos. Y que la Justicia debe ser accesible, no una carrera contrarreloj. Además, este argumento refuerza la posición de los afectados frente a los bancos y la transparencia en cláusulas hipotecarias.

En definitiva, que el Tribunal Supremo ha dado un paso importante hacia la protección del consumidor reconociendo que el momento clave para reclamar no es cuando se paga, sino cuando se confirma que lo que se pagó fue injusto y abusivo. Una victoria legal que puede convertirse en una oportunidad real para muchas familias.

Si estás en esta situación, si crees que puedes reclamar estas cláusulas de tu hipoteca, ponte en manos de profesionales. Cada caso es distinto, y contar con asesoramiento legal puede ayudarte a saber si puedes reclamar y cómo hacerlo. En Aequitas Legis Abogados somos especialistas. ¿Hablamos?

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El tribunal europeo rompe así con el criterio aplicado hasta el momento, y dicta jurisprudencia.

La pauta que establecía el plazo de prescripción para reclamar desde 2019 se anula con esta sentencia, y el TJUE argumenta que debe de ser
así porque la cláusula se considera abusiva cuando el consumidor “tiene un conocimiento cierto” de su nulidad.
Es decir, el plazo de prescripción para reclamar los gastos hipotecarios comienza a contar cuando el afectado haya obtenido una resolución judicial firme que declare la nulidad de la cláusula hipotecaria de su préstamo.

La sentencia europea rechaza así el inicio del plazo de prescripción en el momento del pago de los gastos, ya que, apostilla, con este supuesto la acción restitutoria estaría prescrita en el momento que los usuarios reclaman, sin tener en cuenta si eran conscientes del carácter abusivo de la cláusula.
En definitiva, a partir de esta sentencia el consumidor podrá reclamar la nulidad de la cláusula de gastos y la restitución de las cantidades abonadas indebidamente, independientemente de la fecha de constitución del préstamo hipotecario y el pago de los gastos.

Si eres un consumidor hipotecado y crees que tienes derecho reclamar los gastos pagados de más en tu contrato de préstamo, ahora es el momento de solicitarlo.

En Aequitas Legis Abogados te asesoramos y orientamos en todas las claves del proceso de reclamación y gestionamos todos los trámites por ti.
Consúltanos sin compromiso.

La entrada NUEVA SENTENCIA FAVORABLE A LOS HIPOTECADOS: PODRÁS RECLAMAR LOS GASTOS HIPOTECARIOS ABUSIVOS DESDE QUE EL JUEZ DECLARE NULA LA CLÁUSULA se publicó primero en Aequitas Legis.

El pasado mes de julio de 2020, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) declaró, corrigiendo al Tribunal Supremo, que la persona hipotecada tiene derecho a recuperar todos los gastos hipotecarios en los que incurrió cuando solicitó un préstamo hipotecario, esto es, en concreto los gastos de notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación.

Así, todos los gastos de formalización de hipotecas, que dependiendo del importe concedido, de media pueden suponer unos 2.000 euros, deberán ser reintegrados al hipotecado; hecho confirmado por las últimas resoluciones del Tribunal Supremo, que confirman que estos gastos deben ser devueltos por la entidad bancaria.

LOS GASTOS DE TU HIPOTECA QUE PUEDES RECUPERAR

• Los gastos de notaría correspondientes a la escritura del préstamo hipotecario se pagarán a medias entre entidad bancaria e hipotecado.
• Los gastos de tasación de la vivienda corresponden íntegramente al banco.
• La factura del Registro de la Propiedad por la inscripción del préstamo se abonará por la entidad bancaria.
• Los gastos de gestoría de inscripción de la hipoteca se adjudican al banco.
• Los impuestos de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que recae sobre el prestamista si la hipoteca es posterior al 10 de noviembre del 2018, y sobre el prestatario en caso contrario.

PUEDES RECLAMAR AL BANCO GASTOS HIPOTECARIOS. NO HAY PLAZOS

Pese a la polémica surgida en los medios de comunicación y redes sociales, a raíz de la Nota informativa publicada por el Ministerio de Consumo a finales de 2.020, recordando que el plazo para la reclamación de estos gastos finalizaba el pasado 21 de enero de 2.021, NO EXISTE NINGÚN PLAZO para reclamar al Banco la nulidad por abusividad de la citada cláusula. Incluso aunque el préstamo ya estuviese pagado y la hipoteca cancelada. Y ello porqué la petición de nulidad de alguna/s cláusula/s de un contrato por tener carácter abusivo es algo imprescriptible. Cuando algo es nulo, es nulo; y no hay ningún plazo para reclamar esa nulidad.

Para realizar esta reclamación se necesita contar con la escritura de la hipoteca, copia de las facturas de todos los gastos susceptibles de ser reintegrados, y el documento de identidad de los titulares del préstamo. Una vez presentada la reclamación extrajudicial ante la entidad bancaria, el banco debe responder en un plazo máximo de entre 1 y 3 meses; si no se obtiene respuesta o ésta no responde a las pretensiones del cliente, se deberá iniciar la vía judicial.

RECLAMAR GASTOS HIPOTECARIOS CON AEQUITAS ABOGADOS

En nuestro despacho, asesoramos de manera personalizada en la reclamación de cláusulas abusivas o gastos hipotecarios. Para ello contamos con un equipo de abogados y economistas especializados, que realizan un estudio exhaustivo de la hipoteca y la presencia de gastos y comisiones susceptibles de reclamar.

Si la reclamación es viable, nuestro equipo realiza la reclamación ante la entidad bancaria del hipotecado, con una petición formal de devolución de gastos. Si esta vía no obtiene resultado o el conseguido es negativo para nuestro representado, iniciamos la demanda judicial ante el juzgado correspondiente. Para más información, consúltanos en el teléfono 925 820 093.

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Y es que el TJUE ha estimado que si un juez declara nula una posible cláusula abusiva que impone al hipotecado asumir los gastos de Notaría, Registro de la Propiedad y Gestoría, éstos podrían reclamarse y recuperarse en su totalidad. Según los analistas, más de 8 millones de clientes podrán reclamar estas cantidades a sus respectivos bancos.

Eso sí, la sentencia también establece excepciones. La más importante se daría en caso de que el Derecho nacional disponga que es el consumidor el responsable del abono de esos gastos; es decir, solo se podrían imputar todos o una parte de los gastos hipotecarios al cliente. Si así lo estipula el Derecho específico de cada país.

Además, no se podrá reclamar por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) en las hipotecas firmadas antes del 12 de noviembre de 2018. En virtud de la Ley aprobada por el Gobierno de España en la que se recoge que los bancos son los que asumen desde esa fecha el pago de dicho impuesto.

COMISIÓN DE APERTURA DE HIPOTECA

Por otro lado, esta sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea también hace referencia a la comisión de apertura de las hipotecas. Dice al respecto que esta comisión está sujeta al control de transparencia. Por lo que, si no se ha informado convenientemente al cliente, también puede considerarse abusiva y ser objeto de reclamación total.

Por otro lado, la sentencia establece que las costas de cualquier procedimiento legal que afecte a la reclamación de cláusulas abusivas, ya o solo los gastos de constitución de la hipoteca, sino también cláusulas suelo o IRPH entre otros, y se resuelvan favorablemente para el hipotecado, deberán ser asumidas por la entidad bancaria.

En Aequitas Abogados somos especialistas en reclamaciones ante la banca. Te ayudamos a conocer la situación de tu contrato hipotecario y a reclamar en caso de cláusulas abusivas.

Consúltanos contactando con nosotros en el teléfono 925 820 093 o personalmente en nuestro despacho sito en la Calle San Clemente Nº 12, local de nuestra ciudad de Talavera de la Reina, o a través de nuestras redes sociales

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