Así se desprende de una reciente sentencia de la Audiencia Provincial de Tenerife. Esta argumenta, respecto a una apelación sobre cláusula en cancelación de préstamo hipotecario, que, al ser considerada esta cláusula nula no influye que el contrato se haya extinguido. Pudiendo así el consumidor reclamarla en cualquier momento. En este sentido, la sentencia declara esta reclamación “imprescriptible”.

Por tanto, esta sentencia confirma que el criterio del Ministerio de Consumo, que pretendía poner plazo para poder ejercer la reclamación a entidades bancarias, no tendrá validez. Pudiendo realizar esta acción en cualquier momento ya que la nulidad de las cláusulas abusivas no prescribe jamás.

QUÉ SON LAS CLÁUSULAS HIPOTECARIAS ABUSIVAS

Ahora bien, ¿qué consideramos cláusulas abusivas hipotecarias?

Son aquellas cláusulas de un contrato de préstamo que no negocian directamente y de manera individual por el banco y el consumidor. Así como aquellas que no consienten expresamente o consideran contrarias a la buena fe.

En el ámbito nacional, las cláusulas hipotecarias consideradas abusivas más habituales son el IRPH, cláusula suelo, multidivisa, de vencimiento anticipado, de intereses de demora y las cláusulas de gastos de formalización de hipoteca.

Respecto a estas últimas, y según las últimas resoluciones del Tribunal Supremo, hay una serie de gastos que deberá asumir el banco. Tales como los de tasación de la vivienda, Registro de la Propiedad y gestoría. Mientras que los gastos de notaría se pagarán a medias entre entidad y consumidor.

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La Audiencia Provincial de Madrid en Sentencia 523/2018 de 21 Nov. 2018, versa sobre el carácter abusivo y, por tanto, nulo, de la cláusula que establece el interés de demora debido a que principalmente supera el límite legal establecido por la Ley de Crédito al Consumo, marcado en 2,5 veces por encima del interés legal del dinero.

La Ley de Créditos al Consumo establece los derechos del consumidor ante un cobro indebido por una entidad bancaria: “Todo cobro indebido derivado de un contrato de crédito devengará inmediatamente el interés legal. Si el interés contractual fuese superior al legal, devengará inmediatamente el primero”, es decir, si usted ha pagado un interéssuperior al establecido tiene derecho a que le devuelvan la diferencia.

Por otro lado, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha declarado en reiteradas ocasiones la importancia fundamental que reviste para el consumidor de disponer, antes de la celebración de un contrato de crédito, de información sobre las condiciones contractuales y las consecuencias de dicha celebración. El consumidor decide si desea quedar vinculado por las condiciones redactadas de antemano por la entidad bancaria basándose precisamente en esa información.

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